В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.
Законодательные льготы
Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.
Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.
Где можно взять
В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны. По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком. Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.
Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.
Среди них можно выделить:
- Ренессанс Кредит.
- Почта Банк.
- HomeCredit.
- Сбербанк.
- Райффайзен Банк.
К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.
Более подробно о том, какие предложения для людей с ограниченными возможностями предлагает каждый банк нужно узнавать непосредственно в нем – в ближайшем отделении, на сайте или у специалиста по телефону горячей линии
Важна ли степень инвалидности
При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности. Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход. При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.
Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления. Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.
На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.
Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.
Как получить кредит
Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.
При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.
Перед обращением в банк к сотруднику по кредитованию желательно заранее проштудировать предложения, которые дает данная банковская организация пенсионеру, и подготовить все нужные бумаги, которые потребуются при подаче заявления:
Как получить земельный участок инвалиду- Паспорт.
- Справка об инвалидности или другие документы, подтверждающие особый статус инвалида и прохождение медицинской экспертизы с указанием причины присуждения группы.
- Показатели всех доходов. Сюда можно приложить справки с места работы, если она есть, документы о сумме получаемой пенсии, сведения об имеющихся вкладах или справка со счета с указанием суммы остатка.
- Бумаги, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом.
- Документы, говорящие о том, что есть несколько надежных поручителей со стабильным доходом.
Далее инвалид обращается в отдел кредитования банка, где хочет взять заем. Для этого можно обратиться к сотрудникам лично или подать предварительную заявку на рассмотрение и расчет процентной ставки на сайте организации.
К заявлению необходимо приложить все перечисленные документы и ждать ответа на него. Официальный ответ от банка, дадут ли пенсионеру по инвалидности кредит, редко дают на месте. Чаще процесс рассмотрения заявки длится несколько дней. В любом случае в течение недели сотрудник свяжется с заявителем со словами «Давайте встретимся, и я вам расскажу о том, на каких условиях банк готов предоставить вам кредит» или «К сожалению, на вашу заявку банк ответил отрицательно».
При отказе инвалид может запросить письменную копию ответа с указанием причины. В случае многократных неодобрений заявок можно обратиться в суд для рассмотрения правомерности названных причин.
При положительном ответе и устраивающих условиях ссуды между банком и инвалидом заключается стандартный кредитный договор и выдается необходимая сумма
Как повысить шансы на выдачу кредита
Для повышения шансов на одобрение заявки желательны:
- Наличие записанного движимого или недвижимого имущества (как для средства залога, так и для подтверждения имеющихся средств). В залог можно оформить второе жилье, дачный участок, машину – все кроме основного и единственного дома или квартиры, где прописан заявитель.
- Один или несколько надежных поручителей, которые смогут подстраховать инвалида в случае его неспособности проведения месячных платежей. В банк нужно принести основные сведения о поручителях и справки с места работы с указанием заработной платы. И также необходимо их письменное согласие или личное присутствие при оформлении заявления.
- Справа от врача с указанием причины заболевания, кратким описанием истории болезни и состоянием на период обращения в банк. Идеально если в этом документе будет пометка, подчеркивающая стабильное протекание болезни или ее улучшение.
- Оформление страхования жизни или здоровья. В этом случае риски банка понижаются, страховая компания возьмет на себя обязательства по ряду расходов в случае наступления несчастья.
Получение кредита инвалидом возможно, но для этого нужна тщательная подготовка по изучению предлагаемых банками условий и сбору полного пакета документов для прикрепления к подаваемому заявлению. Так, инвалид может повысить свои шансы на одобрение выдачи ссуды, а также на получение гораздо более выгодных предложений от сотрудника отдела кредитования.
